San Francisco’da İdari Asistan – Para Günlüğü

Meslek: Yönetici Asistan
Endüstri: Kanun
Yaş: 26
Konum: San Francisco
Maaş: 56.160$
Net değer: 326.552 $ (529: 211.359 $; Roth IRA: 5.114 $; Portföy: 82.235 $; HYSA: 3.272 $; Çek: 23.272 $; HSA: 1.300 $. 529’umdaki fonlar dört yıllık özel üniversiteden sonra kalanlardır. Yüksek lisansa devam etmek isteyip istemediğime karar verdiğimde risk portföyü büyümeye devam edecek. Bunu yapmazsam, Roth IRA’mın yaklaşık 30.000 dolarlık yasal limitine ulaşacağım, uzatacağım ve geri kalanını geri çekmeyi seçeceğim Tamamen Finanse edildi, bu da vergi ve ceza ödemek anlamına geliyor, ya da parayı orada bırakıp potansiyel olarak çocuklarım ya da aile üyelerinden biri için kullanabilirim. 529’ların üniversite için tasarruf etmek için ne kadar inanılmaz olduğunu yeterince vurgulayamam!Ayrıca yatırımlarım hakkında bir not: Portföyüm çoğunlukla hisse senetlerinden oluşuyor ancak çeşitlendirme amacıyla bir kısmını da yatırım fonlarına ve ETF’lere yatırdım. Çok fazla karışmamaya çalışıyorum ve borsanın işini yapmasına izin veriyorum. Katkılarımın çoğu büyükannemin çeklerinden geliyor – aşağıya bakın – ama ben de ara sıra katkıda bulunacağım, özellikle de ikramiye veya doğum günü çeki aldığımda. Ayrıca Roth IRA’ma para yatırıp yatırım yapmamak gibi büyük bir günah işledim, bu yüzden ne yazık ki beş yıl boyunca durgun kaldı. O zamandan beri bu durumu düzelttim ve parayı geçmişte mükemmel getiriler sağlayan birkaç düşük ücretli S&P 500/Large Cap Growth ETF’sine yatırdım. Gelecek yıl katkılarımı maksimuma çıkarmayı planlıyorum. )
Borçlar: 0$
Maaş tutarı (2x/ay): 1.711$
Zamir: Sen onlar

Aylık giderler
Kira: 1.450 $ kira (Üç yatak odalı bir daireyi iki oda arkadaşımla paylaşıyorum.)
Yardımcı Programlar ve İnternet: 85$
Sağlık ve diş sigortası: 0$ (işverenim tarafından karşılanıyor)
Hulu: 10$ (Netflix aile hesabında ve oda arkadaşımın HBO ve Apple TV+ hesaplarını kullanıyoruz.)
Spotify’da: 10 dolar
Sınıf Geçişi: 89$ (şirketim tarafından yıllık 300$ sağlıklı yaşam bursuyla birlikte kısmen geri ödendi)
HSA: 23 $ (HSA’mı öncelikle ara sıra yapılan ortak ödemeler veya kontakt lens sipariş etmek için kullanıyorum.)

Yüksek öğrenime devam edeceğinize dair bir beklentiniz var mıydı? Herhangi bir yüksek öğrenime katıldınız mı? Eğer öyleyse, bunun bedelini nasıl ödediniz?
Evet, %100. Her zaman mükemmel bir öğrenciydim ve bir devlet ortaokuluna ve üstün yetenekli öğrencilere yönelik bir liseye gittim. Kendimi çok sayıda AP dahil olmak üzere sıkı kurslar almaya zorladım ve çeşitli ders dışı etkinliklere katıldım. Annem ve babamın her ikisi de üniversite diplomasına sahip ve üst düzey beyaz yakalı işlerde çalışıyorlar, bu nedenle üniversite her zaman belliydi; soru, bir Ivy League okuluna girip giremeyeceğimdi. Devlet lisem, Ivies ve diğer en iyi kolejler için büyük bir besleyici okuldu, bu yüzden sınıf arkadaşlarımdan da çok fazla baskı vardı. Büyükannem ve büyükbabam tüm torunları için üniversite eğitiminin masraflarını karşılamak için 529 hesap açtığından, üniversiteyi finanse etmek hiçbir zaman sorun olmadı. Özel üniversitemin dört yılı, oda ve yemek dahil, kapsanıyordu. Üniversitenin maliyeti konusunda endişelenmeme gerek olmadığı için her zaman minnettardım, ancak artık öğrenci kredisi olmadan mezun olmanın ne kadar büyük bir nimet olduğunu anladığım için, cömertliğimi ve ileri görüşlülüğümü takdir ediyorum ve büyükannem ve büyükbabama on kat daha minnettarım. Yakında çocuk sahibi olacak veya teyze veya amca olacak tüm arkadaşlarıma, eğer erken fon sağlarsanız 529 hesaplarının vergi açısından ne kadar verimli olacağını anlatıyorum.

Çocukken parayla ilgili ne tür konuşmalar yaptınız? Anne babanız/velileriniz sizi finans konusunda eğitti mi?
Çocukken parayla ilgili birkaç konuşmam vardı. Annem ve babam bize köpeği gezdirmek, odalarımızı toplamak, bulaşıkları yıkamak vb. için mütevazı harçlıklar veriyordu ve çoğu zaman arkadaşlarımdan en az harçlığı alan ben oluyordum. Okul yılının başında annem bizi yeni kıyafetler ve ayakkabılar almak için alışverişe götürürdü ama bunun dışında bana eğer gerçekten bir şeyi istiyorsam onu ​​Noel ya da doğum günü listesine koymam gerektiği söylendi. İlk iPhone’um babamdan kalmaydı ve ancak birkaç yıl sonra telefon planımızı yükseltmenin bir parçası olarak yeni bir iPhone aldım. Genelde kazandığımdan fazlasını harcamamam, bir kısmını tasarruf ve yatırım için saklamam söylendi. Ailem beni yarasa mitzva hediyesi olarak aldığım parayı alıp yatırım yapmaya teşvik etti. Büyükbabam eskiden borsacıydı ve benim için yatırdığı 10.000 dolarlık yarasa mitzvah parası son 13 yılda oldukça saygın bir yuva yumurtasına dönüştü.

İlk işiniz neydi ve neden aldınız?
Lisede hiç çalışmadım çünkü ailem üniversiteye başvururken notlarıma ve ders dışı faaliyetlerime öncelik vermem gerektiğini bana açıkça belirtti. Üniversitede ilk maaşlı işimi aldım. Birinci sınıftan sonraki yaz mevsimiydi, (ücretsiz) stajımı tamamlamıştım ve okulların açılmasına hâlâ altı haftam vardı. Evimizin yakınındaki bir butiğin satış elemanına ihtiyacı vardı, ben de öyle yaptım. Bu, okul yılı için harçlık kazanmanın ve kampüse dönmeden önce zaman geçirmenin bir yoluydu.

Büyürken para konusunda endişelendin mi?
Büyürken para konusunda hiçbir zaman endişelenmedim. Noel ve doğum günü listelerimi biraz makul görünen şeylerle (gençken American Girl bebek kıyafetleri, lisede yeni parfüm veya yeni spor ayakkabılar) sınırladığım için para konusunda biraz bilinçliydim ve her zaman aynı şeyi yapan arkadaşlarımı biraz kıskanıyordum. en son iPhone’u olan veya ebeveynleri onları Sephora’ya büyük alışveriş gezilerine götüren kişiler. Ancak geriye dönüp baktığımda, ailemin gezilere ve deneyimlere her şeyden çok değer verdiğini fark ettim ve bana her kış kayak yapmak ve yazın Roma, Fas ve İsviçre’ye eğitici geziler gibi çok güzel aile gezileri teklif edildi. Her zaman bale, binicilik ve piyano gibi birçok ders dışı etkinliğe katıldım ve Brooklyn’de güzel bir evde yaşadık. Sınıf arkadaşlarımla karşılaştırıldığında bunun ne kadar özel ve sıradışı olduğunu üniversiteye başlayana kadar fark etmedim.

Şimdi para konusunda mı endişeleniyorsun?
Evet ve hayır. Maaşım vasıflarıma göre kesinlikle düşük ve bankacılık ya da danışmanlık arkadaşlarımın sık sık seyahat etmesi ve şık restoranlara gitmesi için gereken paraya da sahip değilim. Genel olarak ihtiyaç duyduğumda erişebileceğim çok param olduğunu biliyorum. Masraflarım karşılanıyor ve şu anda yaşam tarzımdan memnunum. Ancak elbette bunların çoğunun – ara sıra verilen güzel akşam yemekleri, bazı uluslararası seyahatler ve konserler – şu anda ailem veya erkek arkadaşım tarafından finanse edildiğinin farkındayım. Şirketim içinde farklı bir role geçmek ve 2024’te önemli bir maaş artışı için pazarlık yapmak istiyorum. Bunun bir kısmı kendim ve arkadaşlarım için bu deneyimleri finanse edebilme arzusundan geliyor.

Kaç yaşında mali sorumluluk sahibi oldunuz ve mali güvenlik ağınız var mı?
24 yaşında kendi daireme taşındığımda mali sorumluluğun çoğunu üstlendim. COVID-19’dan hemen önce, büyükbabam öldükten sonra ona arkadaşlık etmek için büyükannemin yanına taşındım ve ona göz kulak olmak ve para biriktirmek için salgının çoğunda orada kaldım. Kendim için ödemediğim tek şey Netflix ve telefon faturam (ailem dünyanın her yerinde yaşıyor, dolayısıyla uluslararası aile planını kullanmak daha kolay). Babam Avrupa’da yaşıyor, bu yüzden Noel için geldiğimde uçak biletlerini o karşılayacak çünkü Batı Yakası’ndan pahalılar. Ödeme yapmak için sıklıkla havayolu puanlarını kullanıyor. Kesinlikle bir güvenlik ağım var. Büyükannem San Francisco’da yaşıyor ve eğer bir apartman sorunum olursa onun yanında kalabilirim. Ayrıca acil bir durumda ondan ya da babamdan para isteyebileceğimi de biliyorum. Hiçbir zaman iş bu noktaya gelmedi ama gerçek bir acil durumda beni sorgusuz sualsiz destekleyeceklerini biliyorum.

Pasif veya miras yoluyla gelir elde ettiniz mi veya hiç aldınız mı? Cevabınız evet ise lütfen açıklayın.
Onun isteği üzerine büyükannemin emlak planlamasına yoğun bir şekilde dahil oldum. Babam ve amcam için hangi vakıf fonlarını kurduğunu ve mal varlığının nasıl paylaştırılmasını istediğini bana anlattı. İkinci Dünya Savaşı sırasında Almanya’da bekar bir anneyle büyüdü, bu nedenle ölümünden sonra herkesin bakılması onun için önemli. Bana, en az yarısının yatırılması şartıyla, yasal hediye limiti olan yılda 15.000 dolar tutarında bir “mütevelli ücreti” ödemeye başladı. Torunlarının her biri için vasiyetinde bir miktar para ayırdığını da biliyorum. Her birinin maliyeti muhtemelen 250.000 dolar civarındadır. Bize kendimize ait bir şeyler inşa etme fırsatını vermek istiyor ama bir daha asla çalışmamamızı sağlayacak kadar değil. Şans eseri büyükannem çok aktif ve sağlıklı, bu yüzden paranın uzun süre geleceğini umuyorum. Kesinlikle miras beklentisine dayanarak kısa vadeli hayat kararları vermiyorum. Pahalı konut piyasalarının olduğu büyük şehirlerde yaşamayı sevdiğimden, hemen yatırıma dönüştürülecek ve daha sonra muhtemelen bir evin peşinatı olarak kullanılacak.